2014年互聯(lián)網(wǎng)金融注定是極具熱鬧和創(chuàng)新的一年，自阿里推出招財(cái)寶后，對互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)人而言，又多了一個(gè)好平臺(tái)和機(jī)會(huì)。關(guān)于招財(cái)寶的討論已經(jīng)很多，今天我們要解析阿里系理財(cái)產(chǎn)品為受歡迎背后的原因。

我們都知道，阿里系理財(cái)產(chǎn)品除了其收益穩(wěn)定，比較安全以外，支付寶系理財(cái)產(chǎn)品都非常方便，主要表現(xiàn)在，1、投資流程方便。2、充值方便快捷。3、隨時(shí)購買變現(xiàn)。

對于一個(gè)投資理財(cái)人而言，只要支付寶有零錢，就可以隨時(shí)充入余額寶，也可以購買招財(cái)寶產(chǎn)品，這個(gè)時(shí)候資金從支付寶流入到余額寶、招財(cái)寶賬戶是1分鐘內(nèi)就到賬，快捷方便。而如果擬購買的招財(cái)寶理財(cái)產(chǎn)品需要變現(xiàn)，資金又回到支付寶賬戶，這個(gè)時(shí)候你又可以把資金放到余額寶。這就是阿里理財(cái)產(chǎn)品，圍繞余額寶建的金融生態(tài)圈。

我們都知道，余額寶是和天弘基金合作的，也就是說余額寶本身是一支貨幣基金，擁有貨幣基金的銷售權(quán)利，是要取得國家頒發(fā)的相關(guān)拍照才行。它具有安全的風(fēng)險(xiǎn)管理和穩(wěn)定的投資收益?？傊?，余額寶在阿里系理財(cái)產(chǎn)品中其實(shí)充當(dāng)一個(gè)“資金中轉(zhuǎn)站”的角色，這既實(shí)現(xiàn)了投資人銀行賬戶與平臺(tái)賬戶之間自由轉(zhuǎn)換，也讓資金得到充分利用，實(shí)現(xiàn)投資人的收益最大化。

顯然，“支付寶系”圍繞余額寶做的金融生態(tài)圈，是一種高效率的資金解決鏈。而P2P網(wǎng)貸平臺(tái)則更需要引進(jìn)余額寶這樣的貨幣基金，這樣對于網(wǎng)貸投資人而言，將會(huì)有更加自由、便捷的資金管理環(huán)境。

當(dāng)P2P平臺(tái)引入貨幣基金以后，對于投資理財(cái)人而言，資金流向從銀行賬戶到平臺(tái)賬戶之間的點(diǎn)對點(diǎn)連接，變成了銀行賬戶、貨幣基金、平臺(tái)賬戶三者之間的自由連接。

當(dāng)然，當(dāng)P2P網(wǎng)貸引入貨幣基金后，更能在為投資人增加投資收益，減小資金風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面起到重要作用。

一、解決資金站崗，增加投資收益

2014年P(guān)2P行業(yè)雖然發(fā)展迅猛，隨著巨頭的進(jìn)入，行業(yè)變得更加規(guī)范和透明。但是問題又來了，很多大平臺(tái)由于人氣很高，大量的投資人沒有辦法搶到標(biāo)，從而投資人的資金大量站崗在平臺(tái)的個(gè)人賬戶里。一些投資人向網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)構(gòu)《貸出去》反饋，目前人人貸，銀豆網(wǎng)，廣信貸等平臺(tái)基本上投不上,反而聚集著大量的“黃牛標(biāo)”。

目前，P2P行業(yè)除了比較好的平臺(tái)很難投標(biāo)以外，還有一種情況就是類似“人人貸”這樣的平臺(tái)，因?yàn)槭堑阮~本息還款，導(dǎo)致投資人的最終收益將近少了一半。在這樣的情況下，每月返還到賬戶上的錢要么資金太少不方便投資，要么沒有投資項(xiàng)目。而如果有了貨幣基金的接入，就可以直接將P2P賬戶余額放到貨幣基金賬戶，從而能繼續(xù)增加收入，當(dāng)P2P平臺(tái)有合適的投資時(shí)又可以直接將貨幣基金里的資金直接購買P2P平臺(tái)里的理財(cái)產(chǎn)品。

二、分開賬戶管理，減小資金風(fēng)險(xiǎn)

P2P網(wǎng)貸之所以會(huì)發(fā)生這樣跑路，旁氏事件，主要原因是投資人的資金都由平臺(tái)管理，整體風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)格。例如，P2P平臺(tái)如果出現(xiàn)借款人違約，往往可以通過發(fā)新標(biāo)來填補(bǔ)資金漏洞。從表面上看，平臺(tái)運(yùn)營一切正常，然而長期“拆東墻，補(bǔ)西墻”境遇。一旦再次遭遇違約情況，很容易造成平臺(tái)資金斷裂。而P2P平臺(tái)一旦出現(xiàn)問題，往往也限制投資人提現(xiàn)，給投資人的資金傷害帶來極大的傷害。

但是，如果有了貨幣基金的介入，投資人賬戶里余額可以存入貨幣基金賬戶，由于貨幣基金賬戶與P2P平臺(tái)賬戶分開，投資人賬戶的余額就沒有被平臺(tái)拿走利用。如果平臺(tái)出現(xiàn)壞賬或者資金斷裂，類似錦融運(yùn)通、紅領(lǐng)創(chuàng)投出現(xiàn)的問題，用戶至少減小部分資金損失。

來源：中國網(wǎng)